15. 5. 2025
V súčasnosti sa hovorí o dôchodkovom zabezpečení na Slovensku a mnohí z nás sa pýtajú, či to, čo máme k dispozícii, bude dostatočné na pokrytie našich životných nákladov v starobe. Hoci u nás existujú tri dôchodkové piliere, zdá sa, že s nimi sa budúcim dôchodcom nedostane potrebná finančná stabilita. Od roku 2022 však máme aj osobný dôchodkový produkt PEPP, ktorý ponúka flexibilitu a možnosti pre všetkých bez ohľadu na zamestnanie. V tomto článku vám priblížim, ako tento produkt funguje a aké výhody prináša.
Osobný dôchodkový produkt (PEPP) je dobrovoľná forma sporenia na dôchodok, ktorá bola zavedená do slovenskej legislatívy v roku 2022. Tento produkt je určený pre každého občana EÚ, bez ohľadu na jeho pracovnú situáciu alebo miesto bydliska. To znamená, že ak plánujete presťahovať sa napríklad k moru alebo do inej krajiny EÚ, stále si môžete pokračovať vo svojom sporení bez toho, aby ste museli meniť podmienky.
Naša súčasná dôchodková schéma pozostáva z troch pilierov – základného štátneho dôchodku, zamestnaneckých fondov a individuálneho sporenia. Avšak realita ukazuje, že tieto piliere nemusia byť postačujúce pre zabezpečenie komfortného života po ukončení pracovnej kariéry. Rýchlo rastúce náklady na život a predpokladaná dĺžka života poukazujú na potrebu dodatočných finančných prostriedkov.
PEPP má dve hlavné fázy: sporiacu a výplatnú. V rámci sporiacej fázy máte možnosť pravidelne investovať a zhodnocovať svoje úspory prostredníctvom rôznych investičných portfólií. Po dosiahnutí povinného veku si môžete vybrať spôsob, akým chcete vyplatiť svoje nasporené prostriedky. Týmto spôsobom získavate kontrolu nad svojim vlastným dôchodkom.
Pri PEPP platí množstvo prísnych pravidiel zameraných na ochranu sporiteľov. Transparentnosť a bezpečnosť sú prioritou; investičné stratégie musia byť jasne definované a riziká riadené tak, aby ste mali istotu pri spravovaní svojich financií. Navyše sú tu aj environmentálne a sociálne kritériá, ktoré zabraňujú investovaniu do kontroverzných oblastí ako tabak či zbrojárstvo.
Aktuálne prebieha revízia PEPP produktu so snahou ho urobiť ešte atraktívnejším pre klientov. Očakáva sa nový model koncom roku 2025, ktorý by mohol byť výhodnejší najmä pre tých zamestnancov, ktorí by radi nahradili tretí pilier týmto moderným produktom.
Ak vás tento téma zaujala a premýšľate o tom, ako začleniť PEPP do svojho rozpočtu alebo investičného plánu, odporúčam vám poradiť sa so svojim finančným poradcom. Ten vám pomôže pripraviť ponuku presne podľa vašich potrieb.
Aby sme si zabezpečili lepšiu budúcnosť s dostatočnými financiami na dôchodku je dôležité byť informovaný a proaktívny vo svojich rozhodnutiach. Ak sa so mnou budete chcieť o niečom poradiť, spojte sa so mnou prostredníctvom kontaktov na mojom webe!