Királ

1. 5. 2025

V súčasnej dobe, keď sa možnosti investovania a sporenia neustále vyvíjajú, mnohí Slováci stále uprednostňujú investičné životné poistenie ako spôsob zabezpečenia na dôchodok. Tento produkt mal kedysi svoje opodstatnenie, avšak dnes ho odborníci považujú za zastaraný a nevhodný. Spojenie poistenia s investovaním môže znieť lákavo, no v praxi zistíme, že náklady sú vysoké a poistná ochrana minimálna. V tomto článku vám priblížim dôvody, prečo by ste mali zvážiť alternatívy k tomuto produktu.

Historický kontext investičného životného poistenia

Ešte pred niekoľkými rokmi, keď ETF fondy neboli bežnou súčasťou portfólií investorov, predstavovalo investičné životné poistenie relatívne rozumnú voľbu. Slúžilo nielen na krytie rizika smrťou či úrazom, ale aj ako dlhodobý sporiteľský nástroj. Dnes však máme k dispozícii množstvo efektívnejších nástrojov na investovanie a sporenie. Odborníci preto odporúčajú oddeliť poistné produkty od investičných stratégií.

Polemika o zachovaní tohto produktu

Zaujímavé je, že aj napriek týmto poznatkom mnoho Slovákov stále inklinuje k tomu, aby si sporili cez investičné životné poistenie. Podľa nedávnych prieskumov až 39 % populácie volí tento spôsob ukladania prostriedkov na dôchodok. Problém však spočíva v tom, že mnohí môžu byť nepríjemne prekvapení výškou svojich nasporených prostriedkov v čase odchodu do dôchodku. S poklesom príjmu sa totiž často zmenšuje aj schopnosť zabezpečiť si dôstojný život.

Neefektívne poplatky a správa fondov

Jedným z hlavných problémov je model fungovania takéhoto poistenia. Klient posiela peniaze poisťovni, ktorá ich ďalej spravuje prostredníctvom správcovských spoločností. Ak by ste sa rozhodli investovať priamo cez tieto spoločnosti, mohli by ste výrazne ušetriť na poplatkoch. Prvé roky sa navyše väčšina vašich peňazí využíva len na pokrytie províznych nákladov pre poradcov.

Odpoveď na otázku: Čo robiť ďalej?

Ak máte staršie zmluvy o investičnom životnom poistení, odporúčam vám podrobiť ich revízii. Mnohé z týchto produktov už dnes nemusia byť výhodné a niekedy je lepšie ich vypovedať alebo redukovať ich objem. Na druhej strane existujú prípady, kde si klienti musia ponechať svoje staré poistky kvôli nízkej odkúpnej hodnote alebo zdravotným obmedzeniam.

Najlepšie stratégie pre vašu budúcnosť

Ak plánujete svoje financie dlhodobo spravovať efektívne, porozmýšľajte o samostatnom investovaní a riešení poistenia s odborníkmi špecializujúcimi sa na rizikové produkty. Investície by mali byť v rukách profesionálnych správcov s dobrým renomé, ktorí vám pomôžu optimálne rozložiť vaše portfólio a využiť potenciál trhov.

Drahí čitatelia, ak máte akékoľvek otázky alebo potrebujete viac informácií o tejto problematike, neváhajte ma kontaktovať prostredníctvom kontaktných údajov na mojom webe. Teším sa na vašu správu!